Страхование предпринимательских рисков компании

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Страховой рынок в России показывает не высокие темпы прироста, а в и года наблюдается спад. В году премии составляли 12,5 млрд. По остальным видам добровольного страхования наблюдалось снижение собранных премий. В году премии составили 20,02 млрд. Выплаты по страхованию предпринимательских и финансовых рисков в году составили 2,68 млрд. В произошел не большой рост что премий, что выплат.

Подведение итогов полугодия Мы уже неоднократно писали о важности использования такого инструмента управления деятельностью предприятия, как страхование. О том, какие факторы следует учитывать при заключении подобных договоров, рассказывают специалисты страховых компаний и представители бизнеса.

Страхование финансовых рисков представляет собой гарантию того, что определенные финансовые обязательства, установленные в процессе заключения сделки, будут выполнены. Сторонами подобных сделок являются с одной стороны — заемщик, делающий заем, а с другой — заимодавец, или вкладчик инвестор.

Страховое право

Алгоритм процесса страхования предпринимательских рисков промышленного предприятия Ченцов В. Оглавление Сегодня многие страховые компании обладают отработанной технологией организации страховой защиты для компаний практически всех видов деятельности и отраслей экономики. На основании обобщения основных направлений, используемых большинством страховщиков, предлагаем алгоритм процесса организации страхования предпринимательских рисков, состоящий из следующих компонентов см.

Алгоритм процесса организации страхования предпринимательских рисков 1. При рассмотрении заявления на страхование предпринимательских рисков страховщик организует к потенциальному страхователю инспекционный визит риск-менеджера.

Обычно инспектор проводит от одного до нескольких дней на производственных, офисных, торговых и иных площадях страхователя, оценивая оборудование, персонал, способы работы и т.

Нередко страховой компанией направляется отдельный специалист чаще всего психолог для оценки персонал-риска.

Инспекторам желательно встретиться с руководителями компании и основных подразделений, ознакомиться с документацией, регламентирующей деятельность страхователя, подлежащую страхованию.

При таки встречах рассматриваются возможности возникновения убытков и их преодоления, обсуждаются полученные сведения, даются рекомендации по снижению рисков. В отчете обычно представлена в систематизированном виде следующая информация о рисковой ситуации, характерной для конкретной компании: описание и оценка процесса подлежащей страхованию деятельности; описание и оценка системы управления в компании; описание и оценка систем безопасности и предотвращения убытков, имеющихся в компании; подверженность конкретной деятельности компании различного рода опасностям; подробности всех известных происшествий и их последствий, а также заявленных претензий, если таковые имели место; статистика убытков по заключенным ранее договорам страхования различных видов; описания сценариев, приводящих к убыткам в результате каких-либо событий, и приблизительная оценка максимальных размеров убытков; рекомендации, направленные на снижение риска; иная достоверная и по возможности наиболее полная информация, касающаяся рисков при осуществлении подлежащей страхованию деятельности.

Паспортизация страхователя. Цель данного направления — подготовка наиболее точного и полного количественного описания компании для дальнейшей оценки возможности возникновения рисковых ситуаций и прогнозирования их последствий. Поскольку они зависят от технологий, используемых в деятельности компании, от способа ее организации и степени организованности, от регионов размещения и каналов товародвижения, то такое описание включает в себя сведения о технической системе оборудование , системе менеджмента правила, структура персонала и системе чрезвычайного реагирования механизмы и средства действий в чрезвычайных ситуациях компании.

Всю совокупность сведений о конкретном объекте страхования называют его "паспортом" за рубежом — "регистром". С другой стороны, многие его "страницы" уже фактически заполнены соответствующими службами компании, заинтересованными в сборе сведений определенного характера.

Например, сфера интересов финансового департамента — структура управления имуществом, юридического подразделения — соблюдение норм законодательства при осуществлении деятельности и т. Все это позволяет наладить конструктивную кооперацию служб компании и страховщика, поскольку бульшая часть этих данных необходима как страхователю, так и страховщику.

Инвентаризация потерь. Инвентаризация касается механизмов и потенциала потерь и убытков в результате списка событий. Результат работ в этом направлении — разработка конкретных алгоритмов расчета потерь в результате конкретных неблагоприятных событий. Оценка рисков. Цель этого направления — расчет оценка ожидаемого в результате конкретных событий уровня потерь на каждом конкретном подразделении, участке, в зависимости от положения дел на нем, субъективных механизмов образования потерь и ожидаемой частоты возникновения инициирующих их событий.

Одной из важных составляющих работы на этом направлении является сбор и анализ данных по фактической рисковости предприятия, по реально имевшим место чрезвычайным ситуациям и убыткам. Эта информация представляет собой исходные данные для разнообразных методик расчета оценки рисков: от приближенной, чисто статистической аналитики, до комплексного расчетно-теоретического компьютерного моделирования.

Результат работы по этому направлению — число или значение рисков ожидаемого уровня потерь определенного вида конкретного предприятия, на основании которого страховщик определяет свои, чисто страховые финансовые условия обеспечения защиты. Создание системы страховой защиты является промежуточным итогом всей предшествующей работы.

Система, состоящая из определенным образом оформленных страховых отношений один, но чаще несколько договоров страхования между предприятием и страховой компанией, должна отвечать следующим требованиям: быть выгодной страхователю, обеспечивая его финансовую безопасность при возникновении чрезвычайных ситуаций на приемлемых, устраивающих его условиях; быть основанной на реально учтенных и рассчитанных значениях рисков в деятельности страхователя, полностью учитывать все его специфические особенности; полностью соответствовать взятому страховой компанией объему страховой ответственности.

Урегулирование страховых случаев. Рассмотрим ситуацию, когда в уже застрахованной деятельности наступила чрезвычайная ситуация — страховой случай.

Для этого страхователь одним из оговоренных в договоре страхования способов извещает страховщика о наступившей чрезвычайной ситуации, а также производит идентификацию экспертизу ее как страхового случая.

Иными словами, фиксируется то, что случившееся происшествие есть именно такой случай, ответственность за последствия которого приняла на себя страховая компания; определяется величина потерь по видам, оговоренным в договоре страхования.

При этом страховщик выплачивает страхователю страховое возмещение в размере определенных экспертизой потерь и в порядке и в сроки, оговоренные все тем же договором страхования.

Важной особенностью технологии обеспечения финансовой безопасности страхователя является то, что все экспертизы страховых случаев, инициирующих потери, а также самих потерь осуществляются на объективной основе при совместном участии страховщика и страхователя.

Все процедуры обговариваются заранее в договоре страхования на уровне компьютерных систем паспортизации страхователя, инвентаризации потерь и оценки риска.

Программа снижения внеплановых потерь. С момента начала страхования как такового отношения страхователя и страховой компании переходят в новую фазу, основной характеристикой которой является всесторонний контроль над предпринимательскими рисками в застрахованной деятельности страхователя, а также работа по снижению внеплановых потерь и повышению степени их восполнения за счет функционирования системы страховой защиты.

Адекватным решением проблемы снижения внеплановых потерь и одновременного качественного и количественного повышения их восполнимости в непрерывном процессе деятельности страхователя, является процентный "перевод" внезапных и значительных расходов по покрытию чрезвычайных убытков в разряд плановых страховых платежей.

Достижение всех перечисленных целей требует разработки и реализации специальной, уникальной системы менеджмента, обеспечивающей управление рисками сложных производственно-технологических и договорно-посреднических систем посредством финансовых рычагов. Ссылки 30 Смирнов В. Страховая защита от рисков при реализации продукции по договорам купли-продажи по базисам поставки.

СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ В РОССИИ

Таким образом, риск является неотъемлемой частью предпринимательской деятельности. Страхование предпринимательского риска призвано уменьшить убытки , неизбежно возникающие в такой деятельности. Для целей страхования предпринимательский риск определен законодателем в пункте 2 статьи ГК как риск, возникающий при осуществлении страхователем предпринимательской деятельности напомним, что страхователь — это лицо, чьи имущественные интересы непосредственно страхуются, а страховщик — коммерческая организация созданная для осуществления страховой деятельности и имеющая специальное разрешение лицензию на осуществление страховой деятельности , которая при наступлении страхового случая, вследствие которого застрахованным интересам причинен ущерб, производит страхователю выплату. Исходя из п. Следовательно, страхование предпринимательского риска является имущественным страхованием. Под субъектами хозяйствования в данном случае понимаются хозяйственные товарищества и общества, унитарные предприятия, производственные кооперативы, в том числе сельскохозяйственные производственные кооперативы, и крестьянские фермерские хозяйства; государственные объединения; ассоциации союзы — объединения коммерческих и или некоммерческих организаций, объединения коммерческих организаций и или индивидуальных предпринимателей; потребительские кооперативы, торгово-промышленные палаты, учреждения, товарищества собственников; граждане, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Риски при организации и проведении мероприятий

Ценностные, имущественные и денежные средства на счетах в банке. Убытки от реализации продукции или услуг, которые производит или осуществляет предприятие. Невозврат кредитных сумм. Для того, чтобы сформировалось стойкое представление о высокой степени предпринимательского риска необходимо доказать, что его вероятность получения достаточно велика. Для этого могут проводиться ряд экспертных исследований, предложенных страховой компанией или с участием независимого экспертного оценщика по предпринимательским рискам.

Страхование коммерческих рисков

Страхование предпринимательских рисков Управление предпринимательскими рисками является одним из самых сложных продуктов в сфере страхования, поэтому клиенту часто сложно разобраться самостоятельно. Любая предпринимательская деятельность сопряжена с рисками, поэтому организациям необходима надежная защита от возможных финансовых потерь. Страхование предпринимательских рисков позволит организациям сохранить устойчивое финансовое положение и уверенно планировать развитие своего бизнеса. Для ЭкСпорт страховой брокер страхование предпринимательских рисков: риска непогашения кредита, риска неисполнения ненадлежащего исполнения обязательств эмитентов ценных бумаг, финансовых рисков является одним из приоритетных направлений деятельности. Многолетний опыт работы в сфере страхования предпринимательских рисков помогает нам максимально качественно оказывать услуги клиенту. Страхование риска непогашения кредита Страхование риска непогашения кредита — это форма обеспечения своевременного и полного возврата кредитной задолженности. Страхование риска непогашения кредита может применяться совместно с другим видом обеспечения залогом, поручительством, гарантийным депозитом либо в качестве единственного вида обеспечения. Страхование риска непогашения кредита является полезным инструментом как для банков, так и для предприятий: банки получают надежное и ликвидное обеспечение своевременного и полного возврата кредита, а предприятия имеют возможность привлечь финансирование при полном либо частичном отсутствии имущества, которое могло бы быть передано банку в залог. Кредитная задолженность может быть застрахована как в части основного долга, так и основного долга, включая проценты по кредиту.

1.1 Предпринимательская деятельность, понятие и виды страхования предпринимательских рисков

Однако право агенту на получение платежей должно быть прямо указано в агентском соглашении. Актуарий - Физическое лицо, осуществляющее деятельность, связанную с осуществлением экономико-математических расчетов размеров обязательств по договорам страхования и перестрахования в целях обеспечения необходимого уровня платежеспособности и финансовой устойчивости страховой перестраховочной компании. Андеррайтер - Лицо, уполномоченное страховой перестраховочной компанией или синдикатом Lloyds принимать на страхование в перестрахование риски. Отвечает за формирование страхового перестраховочного портфеля страховщика или перестраховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, страховых тарифов и условий страхования. Андеррайтерская практика - Политика, проводимая страховой компанией по приему на страхование определенных рисков полный отказ от приема, прием в определенных лимитах или на ограниченных условиях.

Алгоритм процесса страхования предпринимательских рисков промышленного предприятия Ченцов В. Оглавление Сегодня многие страховые компании обладают отработанной технологией организации страховой защиты для компаний практически всех видов деятельности и отраслей экономики.

Страхование предпринимательских рисков Под предпринимательским понимается риск, возникающий при любых видах предпринимательской деятельности, связанной с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми операциями; коммерцией, а также осуществлением научно-технических проектов. Под страхованием предпринимательских рисков понимается страхование рисков убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами или изменений условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам. Объектом страхования предпринимательских рисков являются материальные интересы страхователя, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Аварии на промышленных объектах могут привести к загрязнению окружающей среды, значительным людским и материальным потерям, парализовать работу других производств. Вероятность такого рода событий из года в год возрастает в силу старения основных фондов. Любая предпринимательская деятельность, как известно, связана с неожиданностями, степень которых зависит от способности предпринимателя прогнозировать политическую и экономическую ситуацию, рассчитывать финансовую окупаемость проекта, выбирать партнеров для своей деятельности, быстро реагировать на изменение рынка и принимать эффективные управленческие решения. Однако предусмотреть все неожиданности, сопутствующие предпринимательской деятельности, как правило, невозможно, а потому всегда существует риск убытков или неполучения намеченной прибыли. Риски предпринимателей могут быть внешними и внутренними. К внешним относятся риски, не связанные непосредственно с деятельностью предпринимателей, их клиентов и контрагентов стихийные явления природы, техногенные катастрофы, злоумышленные действия третьих лиц, уровень инфляции, политические события и т.

5. Страхование предпринимательских рисков

Риски принимаемые на страхование Страхование рисков Страхование рисков — это надежная защита от неверных решений и действенный способ повышения ответственности лиц, их принимающих. Даже сам факт наличия страхового полиса стимулирует к более серьезному отношению к процессу принятия решений и проведению профилактических мероприятий, как и предписывает договор страхования рисков. Существует множество классификаций рисков: они могут дифференцироваться по причинам возникновения, времени возникновения, характеру учета и степени тяжести последствий, сфере возникновения и т. Самыми распространенными видами страхования рисков являются следующие: - страхование строительных и пусконаладочных рисков; имущества, оборудования от поломок; жизни и здоровья топ-менеджеров; гражданской ответственности.

Объединения, союзы и пулы страховщиков Страховое предпринимательство Структура и принципы деятельности страховой компании Бизнес-процессы страхования Защита прав страхователей Общие принципы страхования предпринимательских рисков Под страхованием предпринимательских рисков обычно понимается страхование рисков убытков, дополнительных расходов и неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами и или изменений условии этой деятельности по не зависящим от предприниматели обстоятельствам ст. Объектам страхования являются материальные интересы страхователя, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности для получения прибыли. Страхователь предъявляет свидетельства о своей регистрации, лицензии, патенты и подробные сведения об ожидаемых условиях предпринимательской деятельности, доходах и расходах, контрагентах, заключенных контрактах и других существенных обстоятельствах. Страхование предпринимательских рисков стало следствием, с одной стороны, расширения страхования обычных имущественных рисков, а с другой — результатом развития страхования поручительства и гарантий.

Предполагается увеличение емкости данного рынка и в России, где, учитывая динамику роста уставных капиталов российских страховых компаний, повышается спрос на страхование предпринимательских рисков. Белорусский страховой рынок также все более настраивается на классические, принятые на Западе, традиции ведения бизнеса. Многие страховые компании Беларуси включили в свой пакет услуг страхование предпринимательских рисков. Принимая во внимание мировой опыт, эти виды страхования можно считать весьма перспективными, поэтому именно к ним в последние годы возрос интерес руководителей белорусских предприятий. Однако их развитие ограничивает неинформированность страхователей, а также новизна продуктов. Конечно, застраховать все невозможно, да и не нужно. Поэтому необходимо грамотно минимизировать риски, связанные с ошибками при отборе лизингополучателя, поставщиков товара, оборудования и др.

Подобная ситуация возможна при неблагоприятном или непредусмотренном колебании рыночной ситуации и изменении иных условий для ведения деятельности. Объектом для страхования служит коммерческая деятельность клиента, охватывающая вложение капитала в определенное производство и получение дохода от инвестированных средств через установленный срок. Типы и причины коммерческого риска Среди основных причин, ведущих к возникновению коммерческих рисков: рост цены закупа товара в ходе деятельности; непредвиденное снижение закупочных объемов от намеченного значения, уменьшающее масштабы работ и увеличивающее затраты на единицу реализуемого товара; снижение объемов по реализации товара из-за уменьшения спроса, появления конкурирующих моделей, введения лимитирования на продажу; потери товарного качества при транспортировке, хранении , влияющие на показатели стоимости товара; рост издержек обращения из-за оплаты непредусмотренных пошлин, отчислений, штрафов, ведущих к уменьшению прибыли компании. В страховых договорах учитываются риски, касающиеся: реализации услуг, товара, работ ; принятия услуги или товара покупателем; состоятельности платежеспособности покупателя; Расчеты платежей Страховая сумма, определяемая соглашением участников сделки, выводится из ряда показателей: Величины капитальных вложений в инвестируемый проект. В этой ситуации значение страховой суммы принимается равным показателю вложений капитальных.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Система страхования финансовых рисков. Часть 1
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 6
  1. Милена

    Правительству не выгодно чтобы люди ездили на дешовых машынах, ибо навар от продажы новых авто дерибаниться, Тариэл Васадзэ владелец ЗАЗ, УкрАвто, и дилерство mersedes,geele, opel и т.д. не хочет упускать такую катлету имхо люди у нас не очень юридически подкованы и платят ПДВ которое заплатил диллер при ввозе транспортного средства, новая машына в салоне за бугром в фул комплектации стоит в разы дешевле чем у нас, но в хужэ комплектация, и потому нас стараються усадить в морально устаревшие,небезопасные лоносы(из китайских комплектующих по намного завышэной цене

  2. gastcongo

    Они сказали: А вы знаете, во Львове например, все автомобили с побитыми дверьми и в полицию никто не обращается. Успокойтесь и езжайте Представляете? А я только что машину на СТО для покраски отдавал! Я требовал составить протокол, заявление или какой-либо документ о том,что они все видели, зафиксировали,но они отказались и уехали. Вот такая у нас полиция. Зачем она вообще нужна тогда?

  3. Никодим

    Если вы не говно

  4. Бажен

    Как то был с милицией в патруле.В одном дворе работяга на скамейке перекладывал вещи в сумке и там мелькнула бутылка с винишком. Короче забрали за распитие в общественном месте.Было неприятно наблюдать за происходящим.Да ,он был пьяненьким ,но никому не мешал и двор был пустым.Просто он не знал что тут патрули каждые 10 минут ходят.И какое отношение к милиции после этого.Из работяги после работы замученного делают преступника, закрывают в клетку на несколько часов, обыск, штраф(вытрезвитель платный и сообщают на работу. Вобщем такой случай.

  5. Фома

    Да, о штрафах тоже пожалуйста. Спасибо за контент)

  6. Иосиф

    Живите не по принципу ДАЙТЕ, а по принципу ВОЗЬМИТЕ, тогда и долгов не будет.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных